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它们需要转变方式

文章来源:未知时间:2018-06-03

  “由于普惠金融的特点以及带来的挑战,决定了智能科技才是解决普惠金融的唯一出路。”近日,百融金服CEO张韶峰在2018清华五道口全球金融论坛之“强监管下金融科技行业的发展前景”论坛上如此表示。

  张韶峰表示,“公司基于人工智能和大数据的自动评分模型、自动审批系统和催收系统为基础,使得人工智能+大数据贯穿到客户全生命周期,80%的工作交给算法跟数据,大大提高了审批的效率,节省了人工成本。”

  目前,政府提倡信贷机构转向普惠金融,对放贷利率上限有着严格的限制。金融机构需要对资产做主动风控,而不是简单地让无担保或者无保险机构进行风险兜底。

  对于小微企业,由于其同时兼有个人属性与企业属性,内部经营数据很难获取,传统的风控手段并不适用。

  道口贷CEO罗川认为,“相对于个人而言,国内实体企业在获得金融服务方面更加不平等,传统金融机构在服务中小企业金融需求方面存在很大不足,需要运用金融科技等方式创新普惠中小企业发展。”

  事实上,在中国,普惠金融在客群以及产品上都有着自己鲜明的特点,这决定了金融机构的转型要经历阵痛。

  首先,小微企业、城镇中低收入人口、三农的受众面极大,而且他们的信用记录缺失,受教育水平参差不齐,收入不稳定,这都是普惠金融对象独有的特点;其次,对于金融机构而言,他们擅长服务政府、大企业、富人等群体,这类客户质量高,所需贷款额度大,并且数量并不多,依靠传统的人工服务就能解决。

  “普惠金融面对的是数量巨大的小客户,很低的额度、受限的利率,使得传统金融机构的人工作业方式力不从心,因此,它们需要转变方式,在获客渠道与服务渠道上互联网化,风控手段需要AI化与大数据化。”张韶峰分析。

  罗川说,“利用供应链和社交网络等信息披露信息,来降低企业实际控制人违约的道德风险,从而增加企业的违约成本,这样就可以通过以上的科技手段来促进普惠金融的发展。”