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通过投贷联动业务为41户科创企业提供近6亿元的

文章来源:未知时间:2018-05-08

  近年来,徽商银行高度重视科技金融发展,完善机制体制,丰富产品体系,创新业务模式,持续提升科技创新型企业金融服务能力,助力培育经济增长新动能,初步打造形成了具有徽商银行特色的科技金融品牌。截至2018年一季度末,该行科技创新型企业贷款户数突破900户,贷款余额超过170亿元,发生投贷联动业务41户、5.78亿元,已经逐步在省内树立了科技金融品牌,成为省内金融机构助力科创企业的“主力军”和“领头羊”。

  在党中央、国务院提出“大众创业、万众创新”的号召下,徽商银行立足合芜蚌国家创新示范区,在总行层面成立科技金融工作领导小组,制定科技金融业务体系建设总体方案和科技金融综合服务方案,实施科技金融顶层设计,重构完善组织架构、业务流程、考核机制、产品创新及合作渠道,探索出了符合地方特色的科技金融经营模式。为了更好的服务省内科创企业,该行统筹协调,整合资源,集中力量,通过总分支三级协同,合芜蚌先行试点,陆续在合肥、芜湖和蚌埠成立3家科技金融专业支行,专门服务全生命周期的科创企业发展。2017年,该行积极在合肥市高新区开展投贷联动业务,凭借卓越的金融创新能力荣获“科技金融投贷联动试点奖”。正如徽商银行副行长张友麒提出的“作为地方法人城商行,徽商银行开展科技金融工作是基于全局考虑的战略部署。同样,我们有信心成为区域内科技金融的主力军”。

  科创企业多数在初创期具有规模小、轻资产等特点,为有别于传统企业的金融服务,徽商银行在监管部门的精心指导下,量身打造了六单经营模式,精准服务全生命周期的科创型企业。

  一是单独的业务发展计划,单列科创企业信贷计划,下达到全行经营网点,并单独制定科技金融专业支行考核方案,纳入绩效考核。二是单独的客户准入机制,优化了信息系统,新增科创企业标识,准确鉴定科创企业,将科创企业分为Ⅰ类和Ⅱ类。三是单独的授信管理机制,引入创投思维,制定了科创企业营销和审批指引,重点考评科创企业的研发能力、核心技术、商业模式、市场前景等,弱化资产规模、当期盈利和担保条件。四是单独的风险定价机制,在当期信贷资源紧张的情况下,徽商银行依然对科创企业进行定价优惠,对于有财政贴息、与银行建立长期合作关系的,给予最大程度的减非让利。五是单独的风险容忍机制,对科技金融专业支行的考核,制定了科创企业不良贷款容忍度指标。六是单独的激励约束机制,单独制定科技金融专业支行的考核方案,专门用于激励约束考核。

  创新服务,重点在于金融产品,也要关注客户体验。徽商银行紧紧围绕科创企业“科技型、轻资产、高成长”特点,设计推出“青创贷、创新贷、成长贷、订单贷”等系列配套产品,满足科创企业全生命周期发展。

  “不仅锦上添花,更多是雪中送炭”,这是某新能源充电设备科技型企业对徽商银行的评价。该企业初创期拥有新能源充电多项发明,专利需要进一步的科技成果转化,但企业名下无可供抵押的资产,四处联系融资未果。徽商银行合肥创新大道支行得知该初创期企业的发展情况,进行深入的贷前调查后,主动给予100万元信用贷款作为企业的启动经营资金,随着新能源充电桩在苏皖两省市场铺开,徽商银行仍然继续给予信贷支持并增加信贷额度,同时介绍深圳和上海创投公司与企业对接,企业成功获得2000万股权投资款。

  “大债权+小股权”是解决科创企业资金需求,推动实现战略发展的新思路。徽商银行更是主动作为,以省级国有投资平台为突破口,在省内率先组织召开了投资机构座谈会,与数十家投资机构建立合作关系,与投资机构开展“先贷后投、先投后贷”的投贷联动业务。截至目前,通过投贷联动业务为41户科创企业提供近6亿元的资金支持。

  “目前只在徽商银行有5000万元授信,主要结算都在徽商银行”,这是某软件企业在招股说明书上的说明。该企业早期因建造办公大楼,资金占用过多导致经营资金短缺,联系多家金融机构均未获得融资。徽商银行看中了企业的发展前景和市场竞争力,及时给予该企业1000万元贷款,盘活了企业的日常经营周转。通过多年合作,企业不断发展壮大,并将全部授信和主要结算都放在了徽商银行,徽商银行也提供全方位的科技金融服务,成功把企业推向资本市场。像这样的案例,徽商银行已经成功支持了数十家科创企业从初创到成长,进而走向了上市的道路。

  徽商银行契合国家创新驱动发展战略,扎根本土,服务科创企业,扶持实体经济,通过“大债权+小股权”的投贷联动模式,培育了大批优质的科创企业进入资本市场,在省内赢得了一致的赞誉,在当地政府和科创企业中树立了良好的品牌形象。

  下一步,徽商银行将以习新时代中国特色社会主义经济思想为指引,立足安徽,服务大局,大力发展科技金融,探索开展“投贷联动”,不断提高科技型中小企业金融服务的可获得性,深度参与金融和资本创新体系建设,实现金融和资本更好地对接创新成果转化全过程、企业生命全周期、产业形成全链条,为建设现代化五大发展美好安徽作出新的更大贡献。