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翼启云服企业级金融科技服务云平台

文章来源:未知时间:2018-05-07

  “翼启云服”将以中国产业链中快速成长的中小微企业为中心,搭建便捷、安全、稳定、风险可控的企业级服务云平台,为中小微企业输出从资金端到财务管理端的整合金融服务能力,其中以企业融资为主的翼启融、商超贷等产品已经被教育/培训、电子商务平台、零售、制造业、大型超市供应商等20多个中小微行业客户广泛采用。 

  除去在资金端为中小微企业提供投融资服务,“翼启云服”正在为其提供包含企业帐户管理、收付款管理、企业理财、特色延展服务在内的整合金融服务,在帮助中小微企业管好生意、用好资金的基础上提升其企业金融力。 

  目前翼启云服旗下的供应链金融服务已经涉足国内20多个行业,同时对于逐渐崛起的新业态、新模式、新商业群体,翼启云服正在为其输出从融资端到现金管理端的整合金融能力,覆盖客户包括:B2B钢铁电商平台、B2B化工平台、B2B旅游平台、B2C生鲜电商平台、B2C医药平台等。 

  供应链金融的价值在于打通产业链上所有不通畅的阻塞点,盘活产业链资金流,构建成熟、顺畅的供应链系统。也正是因为如此,金融手段就不仅仅是借贷融资,而是通过各种金融服务,诸如保险、租赁、企业现金管理等各种金融要素顺应产业供应链的多层次需求,在合理、有效控制风险的基础上,优化产业现金流量周期。目前翼启云服正在为产业链客户提供以企业帐户管理、收付款管理、企业理财、特色延展服务为主的企业现金管理服务,通过合理的现金存量和收支计划,保障公司资金流安全,并提供有效的风险管理。

  为了给客户提供简单便捷的融资体验,翼启云服旗下的商超产业链金融服务商超贷正在为企业提供全线上金融服务。供货商在申请融资阶段,即进入数字化流程,供货商可通过手机或电脑端将电子版资料提交至客户经理,客户经理收到资料后即可实时进行线上处理,不必等所有资料提交完成再开始审核。同时,全线上服务使得客户无论身在何处,都可以进行资料提交和授信申请,不必再重复以往的状态:在办公室准备一大堆材料、盖章、快递寄送。从资料提交到授信最快三天即可完成。

  从资料提交到授信申请,这只是商超贷全线上服务的第一步。在签约环节,同样实现了电子化,即无纸化签约,客户完成电子签约后,就可以立即申请提款,最快可以实现当天签约和放款。这样,商超供应商在遇到旺季备货、增加新品、店铺扩张等节点时,就可以用最短时间完成融资,真正满足其在“需要钱”和“急用钱”方面的需求。

  在风险控制层面,金融科技的运用正在帮助翼启云服建立智能风控体系,即,通过跨平台和自身数据的积累,实现基于大数据的三层动态风险管理体系,包括第一层外部数据风控(市场数据、行业数据)、第二层企业主体数据风控(企业征信等),和第三层企业动态数据风控(订单数据,物流数据,资金流数据等)。以翼启云服旗下产业链金融服务“商超贷”所采用的风险管理模式为例,将国际通用的小微企业风险评估模型与商超零售行业经过大数据积累的风控指标融合起来,实时地和交易数据结合,形成具有行业特点的评估模型,并延伸到客户贷中贷后管理等方面,可以实时看到“商超贷”用户的经营变化,对其进行动态识别和实时监控。动态风控体系的建立实现了与银行等传统的主体风控体系的互补,在垂直行业更加贴近了中小微企业的需求。

  翼启云服已于2016年着手开始区块链的系统搭建和应用尝试,目前翼启云服的区块链建设主要围绕BlockWorm推进,即基于以太坊的开源区块链底层技术经修改代码后搭建联盟链,由此提供多种基于智能合约的服务。 2016年底翼启云服内部包括财务部门、风控部门、产品部门等在内的协作团队已经全部完成区块链系统的用,结合其透明和可信规则,可构建不可伪造、不可篡改和可追溯的块链式数据,所有协作部门的沟通文件及数据信息都被整合到一个平台,有效提高了部门交叉协作所涉及的数据准确性和安全性,并大大提

  同时翼启云服正在与钢铁B2B交易平台“大大买钢网”展开合作,将融资与交易协同整合,打造更高效率的钢铁电商平台。以区块链技术为支撑,“大大买钢网”的供应链数据将会实时计入系统,包括平台交易往来所形成的订单、运单、收单、融资等经营行为数据。由于没有中心化的机构存在,所有的数据主体都将通过预先设定的程序自动运行,不仅能大大降低成本,更能提高效率。同时平台在区块链的基础上引入物流仓储监控、企业及法人等外部信息,通过算法实现的“去信任”后,真正打通企业、个人之间的信用共享,实现以区块链为基础,低成本多维度的风险控制。