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为什么做金融时间长了胆子就小因为有他们?

文章来源:未知时间:2019-06-02

  ◊◊在监管协调以及防范系统性风险产生、维护金融稳定方面,负责政策的制定以及宏观方向的把握

  作为双支柱(货币政策、宏观审慎政策)监管调控的决策方,央行是金稳会的主要对接机构

  央行有一个亲切的名字——央妈,她的核心职能就是印发钞票,毕竟中国有句俗语:“有奶便是娘”

  央妈集中保管银行的准备金,大家经常听到的“降准、降息”就是她干的“好事”

  然而不仅是人民币,外币也是由央妈管理的,不过她不直接管,而是把这份工作交给了外管局

  此外还有个中国外汇交易中心,是央行直属事业单位,负责提供银行间外汇交易市场

  在1984-1991年间,央行可谓又当爹又当妈,既管发钱,又要统一监管所有的金融活动

  不过90年代末央妈对于商业银行的掌控已经逐渐向资金层面收拢,确保孩子们的钱够用,至于其他方面,精力毕竟有限

  值得一提的是,除了银行之外,信托业也归银监会监管,毕竟两者在业务范围和风控要求上有着许多相似之处

  在银监会顶层监管的基础上,信托业自身的风险防范机制也已经逐渐形成并趋于完善,具体来看

  【2005年5月】自律组织中国信托业协会成立,副会长单位有七家信托:中融、中信、华能、华润、平安、上海国际、对外经贸

  【2014年12月】中国信托业保障基金成立,主要由信托业市场参与者共同筹集,形成用于化解和处置信托业风险的行业互助资金。其中,中融、中信、平安、重庆信托出资最多,高达15亿元

  【2015年3月】中国银监会内部监管架构变革,正式成立信托监督管理部(之前由非银部管理),信托被独立出来进行监管

  这些机构或部门相互协调,互为补充,为信托业的稳健运营构建了坚实的防火墙

  从被监管的机构数量来看,目前信托公司只有68家,且信托牌照自2007年就未有再新增的情况

  另外,一个不能不提的重大事件就是,2018年,负责监管保险业的保监会正式与银监会“双剑合璧”,成为了现在的银保监会

  合作主要体现在产品销售上联系较为密切:不仅保险机构在银行网点公开销售保险产品,并且银行员工也代卖,从中收取一定比率的代理费

  然而监管上的死角和漏洞却一直存在,比如一些银行人员为了完成保险代理业务,忽悠客户,偷梁换柱,诱导他们随意购买保单,致使曾经“存款变保单”案例大量涌现

  但是由于保险与银行之间缺乏统一监管,代理业务的责权边界不清晰,监管层“到底由谁管”的问题始终存在

  另一方面,银行与保险产品功能也交叉趋同,尤其是寿险产品除了传统的保障功能外,还发展出与银行存款类似的储蓄功能,成为“储蓄寿险”

  再有就是,2018年5月,商务部将融资租赁公司、商业保理公司、典当行也划给了银保监会

  至此,以银行业、信托业、保险业为主要代表的银保监会监管体系形成,目前货币金融服务、其他金融服务、以及保险业基本已经划归到银保监会监管

  我们知道商业银行的基本职能包括:信用中介、支付中介、信用创造、金融服务

  比如说股票、基金、期货这些词汇对于投资人恐怕再熟悉不过,能够主营这些业务的机构都是精英中的精英

  但是如果管不好这些市场,金融业稳定性将受到巨大影响。肩负此大任的就是证监会

  我们举个最简单的例子,股票大家都买过,目前上市公司总数已经超过3500家。任何一家公司想要上市,就得需要证监会审批

  在基金中,投资者接触最多的就是公募,其主要业务为通过公开募集的方式设立证券投资基金并销售

  截至2019年1月底,我国境内共有基金管理公司122家,取得公募基金管理资格的证券公司或证券公司资管子公司共15家

  在列表中找到《公募基金管理机构名录》,并下载Excel文件即可查询确认

  为更好履行监管职责,证监会于2014年4月成立了专门部门负责私募基金监管

  对于公募基金、私募基金等产品,销售机构需要具备基金销售牌照(经营证券期货业务许可证(业务范围:基金销售))

  而除了银行、证券、保险、期货等几类金融机构之外,目前全市场共计仅有124家独立基金销售机构获得基金代销牌照

  不过在2016年9月以后,国内第三方基金销售牌照的发放几乎陷入停滞。物以稀为贵,这样的情形下,自然使得有限的基金销售牌照价格一路蹿升

  说到这里,实际上,目前有许多诸如中基协(中国证券投资基金业协会)这样的自律组织对证券期货交易活动进行自律监管

  近年来,各类非法集资案件层出不穷,同时随着互联网金融的兴起,各地也出现了各种各样的网贷乱象

  对于这些发生于主流金融体系外的地方金融风险,虽然一行二会也有地方分支机构,但它们在监管传统金融机构之余,很难再分出精力来

  这就要借助地方政府的力量,依靠他们设有的金融服务(工作)办公室(简称“金融办”),来代表地方政府负责金融活动监督、协调、服务

  值得一提的是,2018年底,各地金融办“升级”为地方金融监管局,在原来的基础上将散落在其他部门的一些金融管理职能整合了起来

  就监管对象而言,地方监管局自然是重点监管各类活跃在地方的金融公司,具体包括

  就拿金交所来说,国发〔2011〕38号和国办发〔2012〕37号文件明确规定,除经国务院或国务院金融管理部门批准设立从事金融资产交易平台,其他交易场所均由省级人民政府按照属地管理原则负责日常监管、违规处理和风险处置

  小结一下,国务院金稳会是最大的boss,领导一切,下面的央行、银保监会、证监会是平级关系,各司其职、各管一摊。再由其他各地有关部门加以辅助,从而构成了一套我国完整的金融监管体系