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中腾信:持续发力纯线上消费金融服务助力银行

文章来源:未知时间:2019-04-02

  近日,银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(以下简称《通知》),明确提出在加强合规管理和风险控制的前提下,支持银行进一步加强与互联网、大数据的融合,探索全流程线上借贷模式

  所谓“全流程线上借贷模式”,是指基于大数据与互联网技术实现借贷申请、审核与发放,全程零人工介入的一种借贷模式。其减少了对物理网点和人工的依赖,服务效率高、信贷成本低、用户体验佳,这些年广泛应用于互联网 金融中

  此次《通知》出台,意味监管曾在维持稳定与鼓励创新之间找到了新的平衡点,也从一个侧面验证了互联网 金融行业在技术创新与应用方面的实效得到认可

  中腾信于2015年推出的小花钱包即为纯线上服务模式的典型代表。中腾信是中信产业基金在消费金融领域的核心布局,专注于消费金融领域科技服务,小花钱包因审核、风控、放款流程均通过线上完成,定位为线上消费金融科技服务主体。具体来说,小花钱包的全流程线上服务模式主要有便捷、智能、高效、低成本四大特色

  利用生物特征识别和机器学习技术,结合大数据风控模型,小花钱包解放了用户基于传统金融机构的繁琐的行为习惯,为用户提供“即刻申请、实时审批、快速授信、合作机构快速放款、随借随还”的极致消费金融服务

  此外,传统风控因数据非自动实时录入,存在评估结果滞后、风险联动性差等不足,依托中腾信在消费信贷领域的风控优势,小花钱包自主开发出RiskAI风控系统,可实现自动化风险识别辅助技术,自动化系统运维,提升业务自动化程度与系统响应效率。目前RiskAI已实现每天处理2万件,件均处理时效平均仅需3-5分钟

  值得一提的是,小花钱包RiskAI系统拥有强大机器学习能力,其算法和模型将定期根据风险表现进行迭代优化调整。可根据对贷款人行为的跟踪,借贷人数的增加来不断调整风控策略,风控模型可以不断自我学习、自我更新

  通过RiskAI+大数据运营,整个过程实现了零人员介入,没有线下审核面签等流程,大幅度降低了合规和运营成本,在保证用户信息数据安全私密的基础上,能够将合作机构资金高效精准地匹配给用户,让用户便捷而低成本地享受到消费金融服务

  据了解,稳健运营三年来,小花钱包通过全流程线上服务模式,用户积累近3000万,累计撮合放款200多亿元,并曾入选央行研究所《金融科技:发展趋势与监管》经典案例

  “他山之石,可以攻玉”。线上借贷模式的实操成果给银行等金融机构带来转型机遇。目前银行正通过自建平台模式,如网络银行、手机,或与互联网 金融机构合作,探索全流程线上借贷模式

  但由于银行,尤其是中小银行线上信贷业务起步较晚,存在不少问题:一是组织架构和机构人员配置跟不上线上借贷发展步伐;二是信贷产品设计与业务体验较差,获客难;三是传统的系统不再满足线上借贷业务开展。而相比较自建平台的大投入、长周期,与小花科技这样的金融科技企业合作被认为是更恰当的选择

  据了解,小花科技是中腾信旗下一家以数据为核心,着重运用科技手段为金融机构提供服务的科技公司,其得益于小花钱包的实战经验,从用户服务出发,衍生出对外的金融科技能力。小花科技专注于线上优质资产与资金对接、大数据风控、智能金融云系统研发,是不可多得的“实战派”

  针对银行传统贷款系统难以满足线上需求问题,小花科技可为金融机构提供获客、客户筛选、风控技术辅助等全流程金融科技服务,并可根据合作银行等机构的相关要求,灵活调整产品及流程开展线上助贷合作,例如产品费率结构、产品费率收取方式、运营支持能力等

  针对获客难,小花科技可通过自身大数据信用评级模型对客户进行筛选,再向合作银行等机构推荐合适的目标人群购买现金消费分期等产品

  小花科技还为银行线上借贷模式提供标准化产品——小花金融云。据悉,小花金融云能覆盖线上借贷全周期,支持线上审批,同时在大数据挖掘应用、账务处理等方面能帮助金融机构解脱IT技术束缚

  小花科技总裁林诗意表示,小花科技要做金融机构转型助手,未来将继续加大金融科技投入,加强线上全流程消费金融科技创新服务,利用自身实战经验和技术实力,帮助金融机构降本增效

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