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广州11选5公式为何欧美没有支付宝?

文章来源:未知时间:2019-06-18

  中国有支付宝、微信。西方有PayPal和信用卡。可谁知晓,二者之间的天壤之别

  假设小明与小红同为农行客户,小明需要向小红支付100元人民币。转账完成后,农行结算中心记录下:小明户头上减少100元,小红户头上增加一百元。这便是广为流传的复式记账

  无妨,每家商业银行,在央行都拥有一个总账户。转账完成后,农行总账户减少100元,小明个人账户减少100元;同样的,中行总账户增加一百元,小红户头增加一百元。结算就这么完成了

  银行的支票、汇款和线上转账,无论是个人向个人支付,还是个人向商家支付,都是通过以上方式来进行的

  支付宝内部也有一张大账单。小明向小红转账100元,则小明支付宝账号减少100元,小红增加100元

  值得注意的是:支付宝在银行有个总账户,所有用户的钱都在里面,其本身就是一个体量庞大的资金池

  虽然小明与小红之间发生了转账,钱依然停留在支付宝在银行的总账户里(除非提现),只不过从左边口袋换到了右边口袋

  没错,支付宝是互联网金融机,不过其本质上属于“影子银行”的范畴。商业银行从属于央行的下级,而支付宝又是商业银行的下一级

  ——法定准备金的规定之下,商业银行无法将所有资金全部放出,必须保留相当数量的存款

  倘若一家银行吸纳了100元的存款,准备金率为20%。那么,银行可以放出80元的贷款

  借贷者将80元支付出去,收款人把钱存入银行,银行又新增了80元存款,能再次放出64元贷款

  周而复始,银行总共能创造出500元的货币供给量,是原本100元的5倍。而这5倍,便是所谓的“货币乘数”(货币乘数是准备金率的倒数,20%的倒数正好是5)

  影子银行不受准备金率限制,吸纳100元就可以放出足额100元。这样一来,信用极具膨胀,货币乘数可达无穷倍

  你往支付宝里存100元,支付宝就可以用尽这100元,比如向某企业放贷,或者进行高风险投资

  民间借贷机构、投行、多种基金、债券和保险公司,都可归类为影子银行。当然,不能忘了与我们生活息息相关的支付宝

  这些金融机构与银行相似,从社会吸纳资金,又释放出流动性(放贷)。不同点在于,银行的交易受到监管,而影子银行相对宽松

  总结一下,影子银行好处多多,降低了借贷门槛。高风险贷款,可以被批下来,自然供应了强劲的流动性

  任何事物都有双面性。银行贷款的债权不可以轻易倒手,证券化的资产却很容易做到这一点。这样一来,高风险资产成了一根无形的细绳,影子银行成了同一条绳上的蚂蚱

  另一方面,正是因为宽松的监管环境和高倍杠杆,才容易造成闪崩的局面。商业银行交易相对规范,影子银行则恰恰相反

  2008年之前,雷曼兄弟财务报表看起来健康无比,突然之间的破产,出乎了所有投资人的意料

  实际上,PayPal更具信用卡属性,可以结算不同种类的货币,全球通用性更高

  作为第三方支付平台鼻祖,PayPal采用“点到点”型的支付和收款,资金不滞留在资金池内,更不向外释放流动性。可以理解为,直接从一人的银行账户到另一人银行账户

  PayPal通过手续费盈利(手续费可高达4-5%), 其模式区别于影子银行,而非“花呗”、“借呗”或“余额宝”等业务

  主要原因在于:在立法层面上困难重重,该类机构会动摇传统金融业和商业银行利益

  说白了,支付宝模式要是进入西方,欧美的商业银行可能就没生意做了。投行和各类资产管理公司的业务,也将受到严重打击

  一战前,美国就诞生了信用卡的概念。只不过那时的信用卡更像会员卡,符合一定资质的会员,拥有透支特权

  光是移动支付方面,大陆就占据了10万亿美元的市场,而美国不到2000亿美元

  打印一张二维码只要两毛钱,支付起来省时省力,可是为何这种方式在海外火不起来

  社区里原本打算安装摄像头。这当然是件好事,能够防火防盗防色狼,也有助于提高破案率

  谁承想,大部分业主投了反对票。他们的理由是:自己行踪将被一览无余,失去了个人隐私

  监控是伴随电子支付而来的副产品,你的每一笔交易将被记录下来。在哪里吃了饭,在哪里购物过,地点在何处,金额为多少

  从1880年开始,广州11选5公式德国颁发了沿用至今的法规,即“越狱不违法”。官方作出的解释为:追求自由,是一个人最基本的权利。在不造成破坏的情况下越狱,无可厚非

  日耳曼人热爱自由,所以德国人非常讨厌监控的概念,人均信用卡使用率,仅为英法的一半

  前几年,欧盟计划逐步取缔大额现金交易,具体政策因地制宜。比如在西班牙,原则上超过500欧元的交易,统统不允许使用现金支付;在法国,这个数字是1000欧元

  谁承想,德国异军突起,率先起身反对。经过德国国会投票,绝大部分议员不支持该法案

  电子支付,无疑会留下所有交易痕迹。唯有剑走偏锋,使用现金,才可以逃避税收

  在欧洲购买二手商品时,应当尽量使用现金。倘若通过银行转账来支付,卖家将承担税收

  法国直系亲属间的遗产税可达45%,旁系亲属更是高达55%。除了遗产税之外,西方国家也普遍推行“赠与税”

  以法国为例,父母与孩子间赠与额度最高,每十五年能有10万欧元的免税赠与额度(包括资产和货币)。问题是,10万欧元的额度中,只有3万欧元能以货币的方式存在

  简而言之,佯装带现金去赌博。由于赌场不会记录每位客人的盈亏,大可以在台下偷偷将筹码转移给对方

  这种做法,在香港电影中也有所体现。电影《窃听风云》中,刘青云正是利用筹码贿赂议员,逃过了官方监控

  电子支付在中西方的演化历程大相径庭,归根结底源于:不同局限条件下,人的行为会发生变化

  “局限条件下,追求个人利益最大化”是芝加哥学派的立足点之一,同时也解释了为什么欧洲人更爱用现金。【责任编辑/古飞燕】

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